
Можете ли да ни кажете за вашите текущи услуги за данни и как те са от полза за бизнеса в САЩ?
Бизнесът обикновено е изправен пред следните предизвикателства:
-
Финансовите организации жадуват за комбинация от ефективност и простота за достъп до мощни прозрения и анализи, които могат да им помогнат да растат и да управляват риска.
-
Съществуващите модели за вземане на решения се нуждаят от допълнителни инструменти и алтернативни данни за по-добро вземане на решения и моделиране.
-
Бизнесът има различни начини да използва данни и да формира мнения, но има общо изискване за бързо, лесно и гъвкаво поглъщане на нови възможности за данни.
Това е мястото, където Monnai влиза в игра, предоставяйки единен източник на истина за бизнеса през целия жизнен цикъл на клиентите и транзакциите, от включване/KYC, измами и кредитни решения до събиране.
Monnai възприема хоризонтален подход за кръстосани жизнени цикли, предоставяйки холистичен поглед върху потребителските транзакции в силози и случаи на употреба. Използване на многоизмерни прозрения чрез най-голямата комбинация от алтернативни източници на данни (500+ прозрения), включително телефон, имейл, устройство, местоположение, самоличност, плащане, доход, заетост и т.н. Разнообразието и дълбочината на данните предоставят повече стойност на клиентите и може да се използва в повече случаи на употреба, включително привличане на клиенти, проверка на самоличността, доверие, кредитен риск и оптимизация на събиране. Освен това глобалната инфраструктура на Monnai е изградена „глобално по подразбиране“, за да адресира международните пазари по мащабируем начин (техническа архитектура, обработка на данни, криптиране на данни и т.н.), което също позволява на глобалните базирани в САЩ бизнеси да се разширяват в международен мащаб чрез същата инфраструктура.
Основни ползи за бизнеса:
-
Единна точка на интеграция и поддръжка;
-
Ефективност на разходите и глобална мащабируемост;
-
Висока степен на корелация и стандартизация на данните (без силози);
-
Подобрено управление на данните.
Независимо дали става въпрос за подобряване на преобразуването в горната част на фунията или за намаляване на риска или просрочията, винаги има пряка и осезаема възвръщаемост на инвестициите, която стимулира решенията на клиентите да използват нашата платформа. Като цяло нашите клиенти изпитват 99% откриване на измамни самоличности, 40% увеличение на процента на одобрение и 40% намаление на процента на неизпълнение.
Какво мотивира вашата компания да обмисли разширяване в APAC и Latam и какви са някои от предизвикателствата, които очаквате в тези региони?
Това са първо мобилните цифрови пазари с разнообразен набор от демографски данни и огромна възможност за растеж за увеличаване на достъпа до финансови услуги. За съжаление, на тези пазари стандартите за идентичност и клиентските данни са фрагментирани, различни и се развиват. Тази неструктурирана фрагментация е разпространена сред доставчици на телекомуникационни услуги, нововъзникващи кредитни бюра, доставчици на данни от трети страни и финансови институции.
В неотдавнашен доклад за цифровото кредитиране Experian заяви, че дигиталното кредитиране, ръководено от финтех, е достигнало преломна точка в Индия:
-
Достъпът до данни и технологии ще създаде нови равни условия между цифровите кредитори и традиционните кредитори. Цифровото кредитиране, ръководено от Fintech, ще пресече традиционното кредитиране до 2030 г.
-
Следващите 100 милиона клиенти ще се различават значително по профил и очаквания.
-
Fintech ще трябва да инвестира значително в решения за измами, риск, съответствие и кредитиране, тъй като екосистемата за данни вероятно ще експлодира.
В Monnai вярваме, че тези тенденции се отнасят за финтех компании в Азия и Латам, които искат да растат бързо и да работят ефективно. И тъй като финтех компаниите на тези пазари се стремят да разширят бизнеса си регионално, да позволят трансгранични транзакции или да стимулират местната ефективност, те също ще се нуждаят от достъп до повсеместна и навременна информация за потребителите, технология за вземане на решения и анализи, за да включат най-печелившите потребители, да намалят измамите/ рискове за съответствие и разширяване на бизнеса им.
Започнахме Monnai с визия да уловим тази огромна възможност за данни и технологии в Азия и Латам, като предоставим управлявана от AI Consumer Insights инфраструктура, обслужваща финтех и потребителски технологични компании.
Как планирате да приспособите услугите си за данни, за да отговарят на нуждите на бизнеса в APAC и Latam и какви стратегии ще използвате, за да рекламирате услугите си в тези региони?
Визията на Monnai да се превърне в единствения източник на истина за финтех решенията в световен мащаб изисква изграждане на глобално по подразбиране. Независимо дали клиентите са местни, регионални или глобални, те трябва да имат способността да растат и да се разширяват с повсеместната инфраструктура на Monnai и да позволяват всякакви трансгранични транзакции.
За това:
-
Monnai изгради глобална облачна платформа по подразбиране, която се внедрява на всички ключови пазари. Това позволява поддържане на клиентски данни в рамките на всеки от съответните пазари и спазване на всяко местно законодателство и изискване за клиентски данни.
-
Monnai инвестира значително във възможностите за агрегиране на данни, за да автоматизира интегрирането на нови източници на данни на всеки пазар за по-малко от 2 часа, което позволява създаването на най-голямата инфраструктура за данни, налична на всеки пазар.
-
Monnai също така е разработил способността да пуска нови облачни копия на платформите в рамките на една седмица. Това дава възможност за актуализиране на потоците от данни (обработка, съхранение, съгласие, криптиране и т.н.) по много гъвкав начин, в съответствие с променящите се данни и изисквания на клиентите, което е ключов фактор за по-бързото разрастване на Monnai на местните пазари.
-
Monnai изгради глобален екип, разпределен във всеки от ключовите пазари, за да отговори на изискванията на местния бизнес и клиентите. С най-новото финансиране от серия А ние наемаме висши ръководители на пазари, които ще развият допълнително нашето местно присъствие.
По отношение на съответствието с нормативните изисквания, какви мерки предприема вашата компания, за да гарантира, че вашите услуги за данни са напълно съвместими с местните закони и разпоредби във всяка страна, в която оперирате?
Бизнес моделът, платформата и процесите на Monnai са проектирани в основата си, за да се погрижат за развитието на регулациите около данните и поверителността, като използват най-новите облачни и AI технологии. Това е ключов отличителен фактор за Monnai, тъй като глобалните инициативи около финансовото регулиране, дигиталното кредитиране, данните и поверителността допълнително ще увеличат необходимостта от инфраструктури, позволяващи новото време като Monnai, които могат да се съобразяват и адаптират към изискванията, като същевременно помагат на бизнеса да се ориентира в присъщите предизвикателства и сложности.
Накратко:
1. Децентрализирана и локализирана архитектура на платформа:
-
Monnai изгради глобална облачна (агностична) платформа по подразбиране, която се внедрява на нейните ключови пазари. Това позволява поддържане на клиентски данни в рамките на всеки от съответните пазари и спазване на всяко местно законодателство и изискване за клиентски данни.
-
Ние също така разработихме способността да пускаме нови облачни копия на нашите платформи в рамките на една седмица. Това позволява възможността за актуализиране на потоците от данни (обработка, съхранение, съгласие, криптиране и т.н.) по много гъвкав начин и в съответствие с променящите се изисквания за данни. Това също така ни дава значително предимство пред наследените компании за самоличност, чиито платформи са монолитни и централизирани.
2. Съвместими технологии и процеси:
-
Monnai е сертифициран по ISO 27001 в различните основни пазари, които отговарят на нуждите на местни и глобални клиенти.
-
Всички необходими механизми за съхранение, защита и криптиране на данни са вградени по проект в нашите процеси и технология, за да бъдат съвместими с поверителността.
-
Чрез нашите процеси и договори ние гарантираме съответствие с разпоредби като GDPR, CPPA и др.
-
Платформата е проектирана да работи по токенизиран и децентрализиран начин, за да неутрализира чувствителността около „Информация за идентифициране на личността“ (PII).
И накрая, можете ли да споделите някакви конкретни цели или задачи, които вашата компания си е поставила за растеж и разширяване през следващите 1-3 години, и какви стъпки предприемате, за да постигнете тези цели?
Нашата цел е да се превърнем в единствения източник на истина за бизнеса в световен мащаб за финтех решения и да разширим покритието на нашата инфраструктура за анализ на потребителите до 90%+ от населението на всеки от нашите ключови пазари в Азия и Латамия. В резултат на това нашият фокус и инвестиции ще бъдат водени от тези две ключови цели за по-нататъшно разширяване:
1. Нашето местно присъствие на нашите ключови пазари;
2. Технологията и възможностите на AI, използващи алтернативни данни.
Моля, намерете малко повече подробности по-долу относно някои от ключовите разработки:
-
Базирана на AI машина за вземане на решения: Ние разработваме нови функции на XAI, които ще позволят на нашите модели да предоставят подробни и персонализирани кодове на причини за транзакции срещу обяснения на прокси. Това ще помогне на финансовите институции да управляват решенията по по-добър начин, тъй като по-прозрачните и предсказуеми резултати ще бъдат от решаващо значение с променящото се потребителско поведение и сложните връзки между данните. В допълнение, ние добавяме нови сложни техники за моделиране за нашата машина за вземане на решения, включително неконтролиран ML, което допълнително ще подобри нивото на производителност на платформата.
-
Бърза интеграция на данни: Създадохме базиран на изкуствен интелект двигател за поглъщане на данни с нисък код/без код, който ни позволява да автоматизираме интегрирането на нови източници на данни за по-малко от 2 часа. Подобряване на ефективността на приемане на данни с почти 20 пъти в сравнение с наследените методи за интегриране на API. Механизмът за приемане на данни също така използва модели за обработка на естествен език (NLP), за да агрегира и стандартизира неструктурирани данни в множество силози. Това е първо в индустрията и това води до най-бързото поглъщане и разширяване на данни, което клиентите могат да получат на пазара. С тази възможност сме на път да добавим повече от сто източника на данни в нашата платформа, които ще захранват модела за вземане на решения и AI.
За Пиер Демарш
Обучен като инженер в Белгия, Пиер е заемал много изпълнителни длъжности в технологични бизнеси по целия свят. През 2021 г., заедно със съоснователя Равиш Пател, Пиер е съосновател на Monnai, глобална стартираща инфраструктура за вникване на потребителите, която позволява на финтех компаниите да навигират ефективно в четирите ключови стълба на навлизане, доверие и риск от измами, кредитно поемане и събиране, в нововъзникващи и развити пазари.
Относно Monnai
Monnai е глобална инфраструктура за информация за потребителите, която позволява на финтех компаниите да навигират ефективно в четири ключови стълба: навлизане, доверие и риск от измами, кредитно поемане и събиране. Чрез свързване на различни данни, самоличност и мрежово поведение в един API, технологията на Monnai позволява на клиентите да растат бързо и сигурно – навсякъде по света. Със седалище в Сан Франциско с присъствие в Азия, Индия и Латинска Америка, компанията е основана през 2021 г. от Пиер Демарш и Равиш Пател. За допълнителна информация относно Monnai, моля посетете www.monnai.com.